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“欧美Z0Z” FDIC的革新让银行储户获得更少掩护额。SAOA121AFOAJEFDN23AK
富足的美国人可能想要仔细检查他们的银行存款有几多受到政欧美Z0Z府支持的包管的掩护。
上个月实施的新规则将联邦存款包管公司（FDIC）对信托账户的包管上限定为125万美元。
以前，信托账户是没有限制的，信托账户是确保个人资产分派给特定受益人的执法安排。
FDIC体现，新划定将使消费者和银行家更容易理解存款包管划定。它还旨在资助FDIC署理在银行破产后更快地确定哪些账户拥有包管。
关于数以万计的银行客户来说，如果他们的金融机构倒闭，这一变革可能会降低这些账户中的包管金额。受影响的人可能需要重组他们的存款或在另一家银行开设新账户，以确保他们的资金获得掩护。
LendingTree旗下的DepositAccounts.com的首创人肯?图明（KenTumin）体现：”这是一个模糊的变革……我不确定FDIC是否强调了一些包管存款的损失。”
“很可能有许多储户并没有他们最初开设账户时假设的存款包管额度。”
没有变革的是，FDIC仍然为每个储户和每家银行的每个账户类别提供高达25万美元的包管。
它的事情原理是这样的：假设你在银行a的个人储备账户中有25万美元，在个人支票账户中有5万美元。这意味着你，作为储户，在同一家银行的一种所有权类别（单个账户）中有30万美元，所以只有25万美元被包管。
如果你把这5万美元转移到另一家银行，它将获得全额包管。同样，如果你把这5万美元存入联合账户-这是一个差别的所有权类别-纵然它留在同一家银行，这笔钱也会获得完全的包管。
信托账户提供了一个漏洞，为凌驾25万美元提供了包管。凭据联邦存款包管公司的旧划定，每个信托的受益人将获得25万美元的包管掩护。例如，如果信托基金指定了10名受益人，那么该账户将获得250万美元的包管。
图明说：”在这一变革之前，许多人都没有意识到，理论上可以通过FDIC的划定，通过信托账户在一家银行为险些无限的金额提供包管。”
现在已经不是这样了。新划定将获得25万美元包管的信托受益人人数限制在5人以内，总计不凌驾125万美元。
别的，凭据新规则，不可取消信托和可取消信托现在被归为一个所有权类别-信托账户。这个新类别还包括在所有者死亡时指定受益人的任何存款账户，例如存单或CD。
因此，之前为10名受益人投保250万美元的信托现在只投保125万美元。
图明说：”到4月，你失去了一半的（包管）。”
在一系列银行倒闭的前一年，即2022年时，联邦存款包管公司（FDIC）提出这些规则，使得有关取消25万美元包管上限的讨论激增。其时约有预计近2.7万名信托账户储户和略高于3.6万名信托账户储户”可能会直接受到最终规则的这一方面的影响”。
别的，将可取消信托和不可取消信托合并为一个所有权类别可能会”在有限的情况下”减少包管规模。
不过，FDIC体现，凭据新规，少数不可取消信托的包管规模可能会增加，而总体而言，大大都储户的包管规模不应该爆发变革。
要想知道你是否受到了影响，请使用FDI的电子存款包管估算器来盘算每个银行有几多钱（如果有的话）凌驾了新的包管限额。
如果你发明你的一些钱现在没有包管，告诉你的银行。金融机构通常与受监管变革影响的客户相助，以确保他们的大额存款获得掩护。你可能最终需要开立一个差别类型的账户，或将未包管的金额存入另一家银行的账户。
责任编辑：杨淳端
【编辑:汤念祖】
